Lohnt sich die private Krankenversicherung?
Private Krankenkasse
Die Werbung suggeriert häufig, dass die private Krankenversicherung gegenüber der Gesetzlichen generell deutlich besser, sprich leistungsstärker und vor allem auch günstiger ist. Zudem schüren die Medien immer häufiger die Angst vorm zwei Klassen System in der Gesundheitsversorgung.
Doch was ist dran an diesen Aussagen, welche Vorteile und welche Nachteile haben private Krankenkassen wirklich? Lohnt sich der Wechsel in die private Krankenversicherung?
Nachfolgend stellen wir Ihnen Vorteile und Nachteile der PKV vor. Eines bleibt jedoch schon vorab festzuhalten: Ein Wechsel der Krankenversicherung will immer wohlüberlegt sein.
Vorteile der privaten Krankenversicherung
Der wesentlichste Vorteil der PKV gegenüber der GKV besteht darin, dass die Prämien in der PKV unabhängig vom Einkommen erhoben werden. Die Versicherungsprämien richten sich nach dem individuellen Krankheitsrisiko des Versicherten, insbesondere also nach Alter, Beruf, gesundheitlicher Verfassung und Geschlecht.
Zudem ist der Privatversicherte nicht an den starren Leistungskatalog der gesetzlichen Krankenversicherungen gebunden, sondern kann sich insbesondere folgende Leistungen nach Bedarf zusammenstellen:
- Ein-Bett-Zimmer oder Zwei-Betten-Zimmer bei stationärer Behandlung
- freie Wahl des behandelten Arztes, freie Klinikwahl
- Chefarztbehandlung
- hochwertiger Zahnersatz und bis zu 100 % der Kosten
- Sehhilfen (Brillen und Kontaktlinsen)
- moderne und alternative Behandlungsmethoden und Medikamente
- zuzahlungsfreie Physiotherapeutische Behandlungen und Massagen
- Psychotherapeutische Behandlungen
- freie Wahl der Selbstbeteiligung
Die PKV kann also, vorausgesetzt Sie haben einen guten Tarif gewählt, durchaus weit mehr Leistungen bieten als die GKV. Unter Umständen sogar zu günstigeren Konditionen. Maßgeblich sind aber die individuelle Lebenssituation, der richtige Anbieter und der für Sie geeignete Tarif.
Nachteile der privaten Krankenversicherung
Allerdings lässt sich der ein oder andere Nachteil in der PKV nicht leugnen. Insbesondere die Problematik Kinder in der privaten Krankenversicherung gilt es zu beachten. So sind Familienangehörige ohne eigenes Einkommen in der GKV grundsätzlich kostenlos mitversichert, in der PKV sind jedoch eigene Prämien zu zahlen.
Grundsätzlich gilt zudem zu beachten, dass der Kosten- und Leistungsvorteil der PKV grundsätzlich vor allem für junge, ledige und gesunde Menschen mit gutem Einkommen attraktiv ist. Je Älter der Versicherungsnehmer wird, desto höher werden auch die Versicherungsprämien. Die Angst vor der unbezahlbaren Krankenversicherung ist jedoch unbegründet. So müssen beispielsweise alle privaten Krankenversicherungen einen Basistarif im Rentenalter anbieten, der sich leistungs- und kostentechnisch auf dem Niveau der gesetzlichen Krankenversicherung bewegen muss.
Sonderfall Beamte und PKV
Recht eindeutig ist die Wahl des Krankenversicherungssystems für Beamte. Diese erhalten die Hälfte der Krankheitskosten vom Dienstherren erstattet. Sie benötigen also lediglich eine Krankenversicherung für die restliche Hälfte des Krankheitsrisikos.
Die gesetzlichen Krankenversicherungen bieten solche halben Verträge jedoch grundsätzlich gar nicht an. Damit bleibt im Prinzip ohnehin nur die private Krankenversicherung.
Im Rentenalter müssen Beamte sogar nur 30 % der Krankheitskosten absichern!